Von drei Typen und einem Hund zum globalen Akteur in der Welt der Kryptowährung, oder: Die Geschichte von Bitwala

Die Geschichte von Bitwala ist ein Beispiel dafür, wie Startups aus den kleinsten Ideen entstehen und zu Unternehmen heranwachsen können, die unsere Lebensweise verändern. Darüber, wie das manchmal nicht genug ist, wenn die Zeit noch nicht reif ist.

Bitwala - Die Anfänge eines vielversprechenden Startups aufdecken

Alles begann 2013, als sich drei Bitcoin-Enthusiasten, die sich als "Bitcoins Berlin" zusammengeschlossen hatten, in einen Open-Source-Coworking-Space in einem aufstrebenden Stadtteil von Berlin begaben. Sie hatten eine einfache Idee: Bitcoin hat enormes Potenzial, aber niemand nutzt es wirklich. Lassen Sie uns die Menschen dazu bringen, es zu nutzen. Sie gingen zu einigen der größten Firmen in Deutschland und präsentierten die Vorzüge von Bitcoin - Fungibilität, grenzlose und vertrauenslose Transaktionen, Kosteneinsparungen… Doch es kam nichts dabei heraus. Also beschlossen sie, die Dinge selbst in die Hand zu nehmen und ein Produkt zu schaffen, das den Menschen helfen würde, alles online mit Bitcoin zu kaufen. So wurde All4btc geboren.

All4btc war ein einfaches Webformular, das es den Menschen ermöglichte, alles online mit Bitcoin zu kaufen. Das Team erledigte alles manuell, einschließlich des Klickens durch den Checkout, um den Artikel im Namen des Kunden zu kaufen. Die große Erkenntnis war, dass man keine komplexe Technik braucht, um ein Startup zu gründen. Allerdings konnte ein Concierge-Service für Bitcoin-Wale nicht skalieren.

Das Team erkannte den Wunsch ihrer Kunden nach mehr als nur dem Kauf von Fernsehern mit Bitcoin und wollte den Menschen vollständige Autonomie und Freiheit im Finanzbereich ermöglichen. So beschlossen sie, Bitwala zu gründen, eine Brücke zwischen Kryptowährungen und traditionellem Banking. Das Wertversprechen war einfach: Den Menschen die finanzielle Kontrolle und Freiheit zu geben, die sie verdienen, und unnötige Zwischenhändler bei Zahlungen und der Vermögensaufbewahrung zu entfernen.

Bitwala bot eine Prepaid-Kreditkarte an, die Menschen aus mehr als 120 Ländern online, offline und zum Bargeldabheben an Geldautomaten nutzen konnten. Das Geschäft von Bitwala wuchs ebenso wie der Bitcoin-Preis. Die Leute nutzten Bitwala für Rechnungszahlungen, schnelle Bargeldauszahlungen und Überweisungen.

Bullrun vs. Wavecrest-Fiasko: Ein Rückschlag für Bitwala

Während Bitcoin 2017 zu neuen Höchstständen führte, erweiterte sich die Nutzerbasis von Bitwala rasch, was die Nachfrage nach seinen Dienstleistungen erhöhte. Allerdings offenbarte der meteoritengleiche Anstieg der Kryptowährungen auch Schwächen im Krypto-Banking-Ökosystem. 2018 erlitt Bitwala, neben anderen Krypto-Kartenanbietern, einen schweren Schlag, als der Kartenherausgeber Wavecrest mit regulatorischen Problemen konfrontiert wurde. Die Partnerschaft von Wavecrest mit mehreren Krypto-Kartenunternehmen wurde von Visa abrupt beendet, was zur sofortigen Aussetzung der Kartendienste dieser Unternehmen führte. Bitwala war gezwungen, sein Debitkartenangebot einzustellen, wodurch die Nutzer keinen Zugang zu ihren Krypto-Beständen über traditionelle Zahlungsmethoden mehr hatten. 

Der Vorfall mit Wavecrest lenkte die Aufmerksamkeit auf das prekäre regulatorische Umfeld, das die mit Kryptowährungen verbundenen Finanzdienstleistungen umgibt. Während traditionelle Banken sich durch die komplexe regulatorische Landschaft navigierten und sich Sorgen über Geldwäsche und Betrug im Zusammenhang mit Kryptowährungen machten, fanden einige krypto-zentrierte Unternehmen, darunter Bitwala, ihre Bankkonten unerwartet geschlossen. Dies brachte sie in die Zwickmühle, neue Bankpartner zu finden, um den unterbrechungsfreien Betrieb ihrer Dienstleistungen zu gewährleisten. 

Die Bitwala-Erfahrung während des Bull Runs und das Wavecrest-Fiasko unterstreichen die Notwendigkeit von Resilienz und Anpassungsfähigkeit im Bereich der Kryptowährungen. Während der Bull Run beispiellose Wachstumschancen bot, offenbarte er auch die Wichtigkeit einer skalierbaren Infrastruktur und eines robusten Kundenservice zur Deckung der steigenden Nachfrage. Der Vorfall mit Wavecrest hingegen verdeutlichte die regulatorischen Unsicherheiten, die im Krypto-Banking-Sektor weiterhin bestehen, sowie die potenziellen Fallstricke, stark auf Drittanbieter angewiesen zu sein.

Deutsche Bankgesetze sind Ihre Freunde: Partnerschaft mit Solaris

Da die Regeln strenger wurden und aufgrund der sich entwickelnden Bedürfnisse seiner Nutzerbasis traf Bitwala die strategische Entscheidung, eine Partnerschaft mit Solaris, einer deutschen Bankplattform mit voller Banklizenz, einzugehen. Diese Partnerschaft erwies sich als Wendepunkt, da sie Bitwala ermöglichte, die Infrastruktur zur regulatorischen Compliance und die Bankfähigkeiten von Solaris zu nutzen. Dies war besonders entscheidend in einer Umgebung, in der das Navigieren durch komplexe Vorschriften für Krypto-orientierte Unternehmen zunehmend herausfordernd wurde.

Die Partnerschaft zwischen Bitwala und Solaris sollte eine zusätzliche Sicherheitsebene bieten. Konkret stellt die Allianz sicher, dass die Euro-Fonds, die sich auf den Bankkonten befinden, umfassenden Schutz genießen, der bis zu beeindruckenden 100.000 Euro durch den Schirm des deutschen Einlagensicherungssystems reicht. Darüber hinaus fügt die aufmerksame Aufsicht von BaFin und Bundesbank, den angesehenen Bankaufsichtsbehörden Deutschlands, dieser Zusammenarbeit eine zusätzliche Vertrauenswürdigkeit hinzu.

Bitwalas Rebranding zu Nuri

Nachdem Bitwala erfolgreich die Höhen und Tiefen der Kryptowährungslandschaft über mehrere Jahre navigiert hatte, entschied das Management, dass es Zeit für ein erfrischendes neues Erscheinungsbild und einen brandneuen Namen für das Unternehmen war.

So wurde Nuri geboren. Abgesehen vom Offensichtlichen - dem Namen - signalisierte es, dass das Unternehmen zu einem wichtigen Akteur gereift ist. Nuri wollte mehr sein als nur eine Krypto-Banking-Plattform; es strebte danach, ein ganzheitliches Finanz-Ökosystem zu sein, das es den Nutzern ermöglicht, die Kontrolle über ihre Finanzen zu übernehmen, unabhängig von ihrem Standort oder Hintergrund.

Einer der zentralen Pfeiler von Nuris verbesserter Vision war die finanzielle Inklusion. Kryptowährungen und Blockchain-Technologie haben das Potenzial, Bankdienstleistungen on-chain und in der Tasche bereitzustellen. Nuri wollte eine relevante Rolle in diesem Prozess spielen, indem es eine benutzerfreundliche und zugängliche Plattform für Einzelpersonen bereitstellte, um Finanzdienstleistungen zu nutzen, grenzüberschreitende Zahlungen zu senden und zu empfangen sowie mühelos in Kryptowährungen zu investieren.

Nuri, angekündigt mit der Vision, das digitale Banking und die Kryptowährungsdienste zu revolutionieren, erregte großen Aufsehen auf dem Markt. Mit innovativen Produkten und einem ambitionierten Führungsteam gewann das Unternehmen schnell an Bedeutung und sicherte sich erhebliche Mittel von Investoren, die darauf brannten, das nächste Fintech-Einhorn zu unterstützen. Allerdings übersah Nuri in ihrem Streben nach schneller Expansion und dem Streben nach einem immer größeren Marktanteil einige entscheidende Aspekte. Während sich die Finanz- und Krypto-Industrie weiterentwickelte, taten es auch die Herausforderungen für das Unternehmen. Intensivierter Wettbewerb und sich ändernde Marktdynamiken stellten Hürden dar, die eine schnelle Anpassung erforderten. Die Einhaltung von Vorschriften wurde zu einem zentralen Anliegen, und Nuri sah sich rechtlichen Herausforderungen im Zusammenhang mit seinen Kryptowährungsangeboten gegenüber. Darüber hinaus hatte das Unternehmen mit den Komplikationen des Wachstums zu kämpfen, was die einst gelobte Kundenbetreuung belastete und zu Unzufriedenheit bei ihren Nutzern führte.

Diese Herausforderungen führten zu finanziellem Druck auf Nuris Ressourcen, da das Umsatzwachstum verlangsamte und die ehrgeizigen Expansionspläne den Cashflow belasteten. Zudem war 2022 von erheblicher Instabilität und Unsicherheit in der finanziellen und wirtschaftlichen Landschaft geprägt, wodurch das Vertrauen der Investoren weltweit erodierte. Dies war auch mit den Investoren von Nuri nicht anders. Das Führungsteam von Nuri sah sich nun mit schwierigen Entscheidungen konfrontiert. Die Insolvenz eines der wichtigsten Geschäftspartner von Nuri, Celsius, verschärfte die Situation erheblich und war der letzte Nagel im Sarg - Nuri musste im August 2022 einen vorläufigen Insolvenzantrag stellen. 

Die Reise von Bitwala von drei Typen und einem Hund zu einem globalen Spieler in der Welt der Kryptowährungen ist gescheitert. Vorläufig.  

Während der Weg zur Insolvenz zweifellos schmerzhaft war, gingen Mitgründer Jan Goslicki und Head of Trading Dennis Daiber reif und introspektiv an die Situation heran. Anstatt in Verzweiflung zu verfallen, entschieden sie sich, die Erfahrung als Gelegenheit zum Wachstum und Lernen zu betrachten und… starteten Bitwala!

Gewonnene Erkenntnisse 

Mit einem Blick auf die Vergangenheit und einem Engagement für die Zukunft haben die beiden frischgebackenen Gründer Einsichten und Lehren gewonnen, um ihren Weg nach vorne zu leiten: 

1. Fokussieren Sie sich auf das Kerngeschäft: Bitwala hat gelernt, dass Diversifizierung, obwohl wichtig, nicht auf Kosten der Verdünnung von Ressourcen und Aufmerksamkeit hinsichtlich der primären Angebote des Unternehmens erfolgen sollte. 

2. Nachhaltig skalieren: Aufgrund der Fragilität, die durch finanzielle Instabilität offengelegt wurde, musste Bitwala seine Budgetierungsstrategien und die Burn-Rate von Grund auf neu überdenken, um Risiken zu mindern und eine sicherere Grundlage für zukünftige Unternehmungen zu gewährleisten.

3. Beschaffen Sie Kapital, wenn Sie können: Ambition allein kann ein Unternehmen nicht vor finanziellen Realitäten schützen. Wenn die Gelegenheit sich bietet, sichern Sie die Zukunft Ihres Unternehmens, indem Sie die Vision mit nachhaltigem Kapital in Einklang bringen. 

4. Einfluss der Investoren und unabhängige Beratung: Halten Sie eine Balance zwischen der Annahme von externem Kapital und der Bewahrung der Entscheidungsautonomie. Das Engagement von Investoren kann den Weg eines Unternehmens erheblich beeinflussen, während es auch einen unabhängigen Beirat gibt, um unvoreingenommene Beratung zu bieten.

Darüber hinaus erkannten sie, dass die Aufrechterhaltung offener und ehrlicher Kommunikationswege in schwierigen Zeiten nicht nur das Vertrauen der Kunden bewahrt hätte, sondern auch wertvolle Unterstützung und Verständnis aus ihrer Community generiert hätte. 

Mit Bitwala, das wieder in den Markt eintritt, tut es dies mit einem Gefühl von Demut und einem tiefen Engagement für seine Kunden, bewaffnet mit den Lehren aus der Vergangenheit, aber auch um die Grenzen des Möglichen weiterhin zu verschieben. Auf ein neues Kapitel. Auf Bitwala.